Plans d'épargne en ETF : combler le fossé entre épargne et investissement
Les Suisses sont connus pour leur habitude de l'épargne, mais ils hésitent souvent à investir. Les plans d'épargne en ETF pourraient-ils servir de pont ? Les signes sont prometteurs, observe Ramon Vogt, expert en ETF et responsable du Wholesale Suisse chez Zürcher Kantonalbank Asset Management. Il souligne l'afflux important d'actifs dans les plans d'épargne en ETF en Europe et met en avant les caractéristiques qui rendent ces produits attrayants.
La Suisse est réputée pour sa culture de l'épargne. Cependant, en matière d'investissement, les Suisses restent souvent hésitants. Une tendance en forte croissance pourrait maintenant aider à surmonter cet obstacle : les plans d'épargne en ETF.
La tendance fait déjà des vagues. Selon les données du portail d'information extraETF Research, le nombre de plans d'épargne en ETF en Europe continentale a augmenté de près de moitié en 2024 par rapport à l'année précédente, pour atteindre environ 10,8 millions.
Qu'est-ce qu'un plan d'épargne en ETF ?
Un plan d'épargne en ETF est comparable à un ordre permanent pour l'achat de fonds indiciels cotés en bourse (ETF). Les investisseurs demandent à la banque d'acheter des parts d'ETF pour un montant spécifié à des intervalles prédéfinis, qui sont ensuite déposées dans leur compte-titres. Le montant requis est débité du compte correspondant. Grâce à un plan d'épargne en ETF, les investisseurs peuvent épargner continuellement et en petites sommes, plutôt que d'investir une grande somme d'un coup. Pour en savoir plus sur l'investissement dans les plans d'épargne en ETF, cliquez ici.
Les actifs confiés aux plans d'épargne en ETF ont également augmenté de manière significative, de 11,4 % pour atteindre 15,6 milliards d'euros (voir graphique ci-dessous). Avec 9,5 millions de plans d'épargne en ETF en 2024, l'Allemagne s'est à nouveau révélée être un marché clé pour cette forme relativement jeune d'épargne-investissement.
The Qu'est-ce qui favorise la croissance future des plans d'épargne en ETF ?
La tendance de notre voisin du nord se propage de plus en plus en Suisse. L'année 2024 marque la percée des plans d'épargne en ETF, passant d'un produit de niche à une option grand public en Suisse. Plusieurs banques, néobanques et courtiers en ligne tels que Postfinance, Neon, Yuh et Swissquote ont introduit des offres correspondantes à leur clientèle substantielle. Les acteurs internationaux sont également devenus plus actifs. Les institutions financières traditionnelles et les gestionnaires d'actifs prennent maintenant également note.
Zürcher Kantonalbank offre à ses clients des ETF actions innovants, les « Swisscanto ESGeneration SDG ETFs », qui permettent d'investir dans quatre marchés clés tout en tenant compte de la durabilité. Ces nouveaux ETF Swisscanto sont conçus pour être utilisés dans des plans d'épargne en ETF tiers. Les clients de la Zürcher Kantonalbank sont exemptés des frais de courtage sur ces nouvelles solutions d'index jusqu'à la fin de l'année
Cela augure bien pour la croissance future. Le portail extraETF prévoit que les actifs en Europe continentale atteindront 64,3 milliards d'euros d'ici 2028, gérés dans 32 millions de plans d'épargne en ETF. Bien qu'aucune prévision spécifique ne soit faite pour la Suisse, la fintech Neon anticipe environ 500 000 plans d'épargne en ETF actifs d'ici 2026.
Plusieurs facteurs pourraient aider à réaliser ce potentiel :
1. Taux d'intérêt bas et inflation rendent les plans d'épargne en ETF attrayants
Les économies sur les comptes traditionnels sont érodées par l'inflation, et les taux d'intérêt sont également en baisse. Cela rend l'investissement dans les titres plus attrayant. Les plans d'épargne en ETF offrent cette alternative tout en conservant la composante de constitution d'un patrimoine à long terme. Ainsi, les plans d'épargne en ETF offrent un juste milieu entre les formes d'épargne privée traditionnellement favorisées en Suisse : comptes d'épargne, Épargne de prévoyance 3aet immobilier.
2. Les ETF en plein essor favorisent les plans d'épargne en ETF
Avec une large gamme d'ETF disponibles, des produits idéaux existent pour investir de manière simple, transparente et relativement peu coûteuse. Les investisseurs privés, et ceux qui aspirent à le devenir, trouvent un point d'entrée accessible au marché des capitaux. Le marché des ETF lui-même connaît une croissance effrénée. Selon l'Association Européenne des Fonds et de la Gestion d'Actifs (EFAMA), les ETF en Europe ont vu des entrées de 261 milliards d'euros en 2024, soit un tiers de plus que l'année précédente.
3. Les plans d'épargne en ETF répondent aux investisseurs autonomes
Les investisseurs prennent de plus en plus en charge leurs investissements, souvent par des canaux numériques. Les plans d'épargne en ETF, bien adaptés à la distribution en ligne via des applications, répondent à ces besoins. Ils peuvent être ouverts et fermés à tout moment, offrant un haut degré de flexibilité.
En résumé, les investisseurs autonomes et adeptes du numérique, la gamme croissante de solutions indiciaires et le nombre croissant de fournisseurs financiers proposant des plans d'épargne en ETF indiquent tous une dynamique future dans ce segment. Même dans un environnement turbulent, les avantages des plans d'épargne en ETF pour la constitution de fortunes restent fondamentalement intacts. Cependant, les investisseurs doivent également être conscients de certains risques.
Opportunités et défis d'un plan d'épargne en ETF
- Épargne continue et à petite échelle : Les investisseurs peuvent épargner continuellement et en petites sommes grâce à un plan d'épargne en ETF, plutôt que d'investir une grande somme d'un coup. Sans termes fixes, ils peuvent ajuster ou terminer le plan à tout moment.
- Effet des intérêts composés : Les ETF accumulés qui réinvestissent automatiquement les dividendes peuvent créer un effet d'intérêts composés dans les plans d'épargne en ETF. Plus l'horizon d'investissement est long, plus cet effet peut augmenter la fortune.
- Diversification : Les ETF répliquent un indice et contiennent une variété de titres, répartissant ainsi largement le risque.
- Risque de fluctuations de valeur : Contrairement à un compte d'épargne, les plans d'épargne en ETF peuvent connaître des fluctuations de valeur plus élevées.
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